Здебільшого люди не мають уявлення про свої фінанси: якими є їхні доходи і основні витрати та на які статті витрат йде найбільше грошей. Основним вузьким місцем є те, що гроші рахують за допомогою пам’яті, без використання інших допоміжних засобів. Проте це створює в кінці місяця ситуацію, коли немає як грошей, так і точного розуміння, на що ж вони були витрачені.
Щоб отримати уявлення про витрати, які надмірно обтяжують твій гаманець, необхідно вести бюджет і записувати всі витрати та прибутки. Найпопулярнішим інструментом для ведення бюджету є електронна таблиця Excel, але чому б не скористатися допомогою спеціально розроблених додатків. Ми власноруч перевірили та вибрали 3 додатки, які можеш спробувати й ти.
1. Monefy (iOS, Android)
Підходить для користувачів, які раніше не планували свій бюджет і хочуть навчитися цьому з самого початку. Це додаток із дуже зрозумілою структурою, система якого проста: ти вводиш свій прибуток під знаком «плюс», а витрати — під знаком «мінус». Витрати можна класифікувати за різними категоріями (наприклад, харчування поза домом, витрати на обслуговування автомобіля та побутові витрати). Увесь огляд витрат і доходів представлений в одній діаграмі, яка чітко показує, скільки і на що було витрачено грошей. Також можна обрати період, тобто чи хочеш ти розрахувати бюджет на день, тиждень, місяць або рік. Крім того, ці дані можна синхронізувати із твоїм обліковим записом Dropbox і керувати ними з іншого пристрою або поділитися оглядом із членами вашої родини.
2. Goodbudget (iOS, Android)
Цей додаток підходить для користувачів, які хочуть розрахувати більш детальний бюджет. Він побудований на так званій системі конвертів, де кожен конверт відповідає певній категорії витрат. Для кожної категорії можна встановити грошовий ліміт. Наприклад, можна встановити максимальну суму витрат на харчування у розмірі 150 євро. Купуючи їжу, ти повинен/а ввести у додаток її вартість, і він покаже тобі суму, яка ще залишилася до кінця місяця. Така система допомагає нагадувати про мету і бачити, скільки грошей залишилося до кінця місяця. Ці дані також можна синхронізувати з різними пристроями та ділитися ними з родиною. Як додаткову опцію ти можеш використовувати цей додаток для встановлення цілей заощаджень, наприклад, на відпустку чи нову машину.
3. HomeBudget (iOS, Android, Windows)
Підходить для користувачів, які хочуть детальніше проаналізувати свій бюджет, і для цієї мети створює різні звіти. За допомогою цього додатку ти можеш спланувати бюджет і розділити витрати на різні категорії. Зручним є й те, що тут також можна додавати постійні щомісячні витрати (наприклад, кредит або страховий платіж). З точки зору візуального оформлення додаток оснащено діаграмами та графіками, які допоможуть тобі краще аналізувати свої витрати. Додаток також пропонує опцію синхронізації.
4. Bilance (Android, iOS)
Це додаток з планування бюджету, розроблений нами, естонцями. Він може обробляти дані з усіх естонських банків, а також з інших фінансових платформ, таких як Wize і Revolut. Додаток надає детальний огляд доходів і витрат та автоматично оновлює його. Мета Bilance — допомогти тобі отримати кращий огляд своїх витрат і доходів та заощадити більше грошей.
5. Minu eelarve (інтернет-банк та додаток Swedbank)
Рішення «Minu eelarve» («Мій бюджет») надає категоризований огляд твоїх витрат. У ньому в тебе є можливість додати ліміти до категорій витрат або всього бюджету й таким чином обмежити марну трату грошей. План огляду у цьому додатку допомагає тобі проаналізувати, чи можна зменшити витрати і які саме. Цим бюджетним рішенням можна користуватися з 16 років, а огляд твоїх витрат і доходів також можуть бачити користувачі, яким ти надав доступ до свого облікового запису.
Статтю підготовлено у співпраці з Інститутом фінансів Swedbank.
